Autoversicherung ohne Schufa oder gibt es die Kfz-Versicherung trotz negativer Bonitätsprüfung?

Die Zahl der überschuldeten Haushalte in Deutschland nimmt leider nicht ab. Und damit sinkt leider auch nicht die Zahl der Autofahrer, die auf der Suche nach einer Autoversicherung ohne Schufa sind. Die Bonität ist stark eingeschränkt, wenn die Bonitätsprüfung negativ ausfällt. Doch Verträge ohne Bonitätsprüfung gibt es in Deutschland nicht. Was also tun, wenn die Autoversicherung zu teuer ist, aber man auch mit einer negativen Bonität gerne wechseln möchte, um Sparpotenzial zu nutzen?

Wir haben die wichtigsten Fakten rund um das Thema Autoversicherung ohne Schufa zusammengestellt und möchten Ihnen damit einen hilfreichen Ratgeber zur Seite stellen, der es Ihnen ermöglicht eine günstige Kfz-Versicherung trotz negativer Bonitätsprüfung zu finden.

Vorab eine wichtige Information. Eine Autoversicherung ohne Schufa gibt es nicht. Aber es gibt Informationen, die Ihnen helfen eine Kfz-Versicherung trotz Schufa zu finden. Sie werden in Deutschland keinen seriösen Versicherer finden, der Ihnen eine Autoversicherung ohne Schufa anbietet. Und Sie sollten sich in keinem Fall auf einen Versicherungsvermittler einlassen, der Ihnen genau das verspricht und im Gegenzug erst einmal eine saftige Provision kassiert. Auch der Versicherungsvermittler wird Ihnen keinen Versicherer nennen können, der mit Ihnen eine Kfz-Versicherung ohne Schufa abschließt. Verlassen Sie sich stattdessen auf fundiertes Wissen, das Sie kein Geld kostet, im Gegenzug aber eine Autoversicherung mit negativer Bonität bietet.

Autoversicherung trotz Schufa, aber mit Einschränkungen

Sie haben Möglichkeiten eine Kfz-Versicherung trotz negativer Bonitätsprüfung abzuschließen. Aber diese Möglichkeiten haben leider auch Grenzen. Es ist keineswegs aussichtslos und auch mit negativer Schufa haben Sie die Möglichkeit Ihre Autoversicherung zu wechseln und jährlich zu sparen oder aber eine Autoversicherung neu abzuschließen.

Sie müssen leider auf bestimmte Vorteile verzichten und leider in vielen Fällen auch auf die Kaskoversicherungen. Aber Sie erhalten den gesetzlich festgelegten Mindestversicherungsschutz, so dass Sie Ihr Auto nutzen können.
In Deutschland unterliegen Kfz-Versicherer dem Kontrahierungszwang. Dieser resultiert aus der Tatsache, dass die Kfz-Haftpflichtversicherung eine Pflichtversicherung ist, ohne die kein Fahrzeug am Straßenverkehr teilnehmen darf. Das bedeutet, der Autofahrer muss eine KFZ Haftpflichtversicherung abschließen und im Gegenzug werden die Versicherungsgesellschaften verpflichtet einen Versicherungsschutz anzubieten. Klingt zunächst einmal ganz gut. Ist es auch, aber Sie erhalten eben nicht den Rundum-Versicherungsschutz aus Haftpflichtversicherung, Kaskoversicherung und attraktiven Rabatten und Boni.

Der Gesetzgeber sieht Mindestdeckungssummen vor, die der Versicherer gewähren muss. Normalerweise wird eine Deckungssumme von etwa 100 Millionen Euro empfohlen, um allen Eventualitäten im Schadensfall gerecht zu werden.

Die Mindestdeckungssummen für die Kfz-Haftpflichtversicherung sind jedoch nur:
• für Personenschäden 7,5 Millionen Euro,
• für Sachschäden 1,12 Millionen Euro
• für Vermögensschäden 50.000 Euro

Für alle Schadenssummen, die darüber hinausgehen, haften Sie mit Ihrem Privatvermögen. Wenn Sie Ihr Auto jedoch brauchen, um den Arbeitsplatz zu erreichen, müssen diese Deckungssummen leider ausreichen.

Autoversicherung trotz negativer Bonität vergleichen

Nun könnte man vielleicht meinen, dass die Unterschiede im Basistarif der Autoversicherer gar nicht so groß seien. Das stimmt aber nicht. Sie sollten Autoversicherungen trotz negativer Bonität vergleichen und werden schnell feststellen, dass die Beitragssätze auch hier erhebliche Unterschiede aufweisen können.

Mit ein bisschen Know-how können Sie den Tarifvergleich gleich so konfigurieren, dass Ihnen nur passende Tarife angezeigt werden und die ausgewählten Versicherer gleich wissen, was Sie suchen. Der Tarifvergleich wird Ihnen möglicherweise mit Voreinstellungen angezeigt, die Sie aber mit wenigen Klicks nach Ihren Bedürfnissen ändern können.

• Lassen Sie sich nur Tarife für die Kfz-Haftpflichtversicherung anzeigen und nehmen Sie die Häkchen für die Kaskoversicherungen raus.
• Klicken Sie im online Tarifvergleich gleich die halbjährliche, bzw. jährliche Zahlweise an. Ihr Vorteil: Sie können bis zu 5% Aufschlag sparen und der Versicherer minimiert sein Ausfallrisiko, weil Sie halbjährlich oder jährlich im Voraus bezahlen.
• Tragen Sie sich als alleinigen Nutzer des Autos ein. Wenn Sie das Auto zwingend mit anderen Fahrern teilen möchten, geben Sie als Mitnutzer am besten maximal einen erfahrenen Fahrer an.
• Geben Sie bei der Nutzung an, dass Sie das Auto nur privat nutzen. Bei einer gewerblichen Nutzung werden Sie mit einer negativen Schufa Auskunft Probleme bekommen.

Wenn Ihnen nun Tarife für die Autoversicherung angezeigt werden, fragen Sie ruhig bei verschiedenen Versicherern an. Lassen Sie sich von einer möglichen Ablehnung nicht beunruhigen. Der Konkurrenzkampf unter den Versicherungen ist hart. Jeder Kunde zählt und die Bonitätsprüfung wird nicht immer einheitlich bewertet. Mancher Versicherer zeigt sich kulanter als andere und wird Ihnen ein entsprechendes Angebot unterbreiten.

Gibt es Ausschlusskriterien und kann ein Versicherer die Kfz-Haftpflichtversicherung ablehnen?

Leider ja. Der Gesetzgeber gewährt Versicherern das Recht einen Antrag auf eine PKW Versicherung abzulehnen, wenn es berechtigte Zweifel an der Zahlungsfähigkeit des Versicherungsnehmers gibt.
Hat Ihnen der Versicherer zu einem vorherigen Zeitpunkt bereits eine KFZ-Versicherung gekündigt, muss er Sie als Versicherungsnehmer nicht wieder annehmen. Aufgrund der schlechten Erfahrung, bzw. mit der Tatsache, dass Sie sich bereits als Nichtzahler oder säumiger Zahler erwiesen haben, hat der Versicherer das Recht Sie abzulehnen.

Dieses Recht haben Versicherungsgesellschaften auch, wenn Sie sich in einem Insolvenzverfahren befinden oder eine eidesstattliche Versicherung (Offenbarungseid) abgegeben haben.
In diesen drei Fällen bestehen berechtigte Zweifel, dass Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommen können und die Versicherungsgesellschaften können Ihren Antrag auf eine Kfz-Versicherung ablehnen.

Verhandeln Sie mit Ihrem Versicherer! Ein persönliches Gespräch kann helfen.

Abschließend noch ein Tipp von uns. Verhandeln Sie mit Ihrem Versicherer. Ein persönliches Gespräch kann helfen eine Einigung zu erzielen und eine günstige Autoversicherung abzuschließen. Haben Sie online einen Tarif für Ihre Kfz-Haftpflichtversicherung gefunden, rufen Sie die Versicherungsgesellschaft an und schildern Sie Ihren Fall. Steht Ihr negativer Schufa Eintrag zum Beispiel kurz vor der Löschung oder handelt es sich um eine sehr kleine Summe, auf der Ihr Schufa Eintrag begründet ist, zeigen sich viele Versicherer kompromissbereit.

So können Sie möglicherweise auch eine Kaskoversicherung aushandeln oder Rabatte, die sich lohnen.

Wenn kein Tipp und Ratschlag mehr hilft, dann sollten Sie bei Verwandten oder Freunden nachfragen, ob das Auto über eine andere Person versichert werden kann.
Die Bonitätsprüfung abzulehnen ist jedenfalls keine Lösung, denn sobald Sie der Bonitätsprüfung nicht zustimmen, wird Ihr Antrag nicht weiterbearbeitet. Auch wenn Sie die Einwilligung nicht auf den ersten Blick sehen können, willigen

Sie ein, denn meist „versteckt“ sich die Einwilligung in den AGB der Versicherer.

Mit unseren Tipps zum Thema Autoversicherung ohne Schufa und den uns angeschlossenen Tarifrechnern finden auch Sie ganz sicher eine günstige Kfz-Versicherung trotz negativer Schufa.